[딜사이트 이건혁 기자] 인터넷전문은행 '케이뱅크'가 올해 2분기에 웃었지만, 상반기 전체로는 울었다. 분기 기준 사상 최대 순익을 기록했지만, 상반기 순이익은 지난해보다 소폭 감소한 탓이다. 이자이익 부진과 급증한 이자비용이 실적 발목을 잡은 가운데, 비이자이익과 개인사업자 대출 확대가 하반기 반등의 핵심 변수로 꼽힌다.

19일 금융권에 따르면 케이뱅크가 올해 2분기 분기 기준 사상 최대 순이익을 기록했지만, 1분기 부진으로 상반기 기준 실적은 전년동기대비 소폭 감소했다. 올해 상반기 순이익은 842억원으로 전년동기(854억원)보다 1.4% 줄었다. 2분기 순이익이 682억원으로 분기 기준 역대 최대를 달성했지만, 1분기 160억원에 그쳤던 부진을 완전히 만회하기에는 부족했다.

주요 원인은 이자이익 부진이다. 케이뱅크의 올해 상반기 이자이익은 2118억원으로 전년동기(2642억원)보다 19.8% 감소했다. 같은 기간 NIM(순이자마진)도 2.26%에서 1.38%로 0.88%포인트 하락했다.

수익 대비 가파른 비용 증가가 전체 이익 감소로 이어졌다. 올해 상반기 이자수익은 5346억원으로 전년동기(5077억원)보다 5.3% 증가했지만 이자비용은 2434억원에서 3229억원으로 32.7% 급증했다.

이자비용 증가의 배경에는 가상자산 예치금 이용료율 상향과 기준금리 인하가 있다. 지난해 7월부터 가상자산예치금 이용료율은 0.1%에서 2.1%로 오르면서 케이뱅크가 업비트에 지급해야 할 이자비용 역시 크게 늘었다. 실제로 지난해 상반기 2.40%였던 예수금 평균이자율은 올해 상반기 2.51%로 0.11%포인트 상승했다. 또한 기준금리 인하로 대출채권 평균이자율은 지난해 상반기 5.11%에서 올해 상반기 4.40%로 0.71%포인트 하락했다.

반면, 비이자이익이 2분기 실적 개선을 뒷받침했다. 올해 상반기 비이자이익은 197억원으로 전년동기(169억원)보다 16.2% 증가했다. 특히 기타영업손익 부문이 2분기 들어 눈에 띄는 개선세를 보였다. 1분기에는 60억원의 손실이 발생했지만 2분기 들어 401억원 이익으로 흑자전환에 성공했다.

채권 운용수익 및 플랫폼광고 수익 확대가 기타영업손익 개선세를 이끌었다는 설명이다. 플랫폼광고 수익은 올해 초 출시한 앱테크 '용돈받기' 서비스가 출시 두 달 만에 가입자가 100만명을 넘길 정도로 인기를 끌며 성장했다. 케이뱅크는 다른 앱테크 서비스에도 광고 제휴를 확대해 비이자이익을 늘린다는 방침이다.

이 외에 금융자산 매매이익 확대도 비이자이익 성장세에 힘을 보탰다. 올해 상반기 해당 이익 규모는 42억원으로 지난해 상반기 9억원 대비 400% 가까이 증가했다.

정부의 가계대출 관리 강화 기조가 당분간 이어질 전망인 만큼 케이뱅크는 하반기에도 개인사업자 대출을 성장동력으로 삼아 수익성 개선을 꾀할 방침이다. 인터넷전문은행 가운데 개인사업자 담보대출을 취급하는 곳은 케이뱅크가 유일하다. 인뱅 간 개인사업자 대출 확장 경쟁에서 한발 앞서있다는 게 케이뱅크 내부 판단이다.

케이뱅크 관계자는 "가상자산예치금 이용료율 상향 등 이익 감소 압박 요인이 있었지만 2분기 좋은 실적을 낸 점은 긍정적"이라며 "비이자이익 및 개인사업자 대출 확대를 통해 수익성을 개선해 나갈 것"이라고 밝혔다.