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'순익 반토막' 한국투자저축銀, 부동산PF 우려 지속
주명호 기자
2024.06.18 13:00:19
당기순익 68억, 전년比 50.4%↓…법인세·충당금 등 비용 부담 여파
이 기사는 2024년 06월 17일 16시 29분 유료콘텐츠서비스 딜사이트 플러스에 표출된 기사입니다.

[딜사이트 주명호 기자] 한국투자저축은행이 올해 1분기에 부진한 성적표를 받았다. 흑자 유지에 성공했지만 비용 증가 여파로 순익 규모가 절반 수준으로 줄었다. 고금리 환경과 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등으로 인한 연체 우려에 대손충당금 부담도 커졌다. 대손상각 규모를 늘렸지만 부실자산이 이전보다 증가하면서 건전성 우려도 지속되는 모습이다.

17일 금융권에 따르면 한국투자저축은행의 올해 1분기 당기순이익은 68억원으로 전년동기(137억원) 대비 50.4% 줄었다. 같은 기간 영업이익은 117억원에서 106억원으로 9.4% 감소했다. 


한국투자저축은행 2024년 1분기 실적

당기순이익 변화가 영업이익과 큰 차이를 보인 이유는 법인세 때문이다. 지난해의 경우 법인세 환입이 발생해 순이익이 커졌지만 올해는 반대로 법인세 비용이 늘면서 순이익이 축소됐다. 올해 1분기 한국투자저축은행의 법인세 부담액은 39억원으로 집계됐다. 이연법인세 및 자본에 직접 반영되는 비용 등을 상계한 전체 법인세비용은 38억원이 발생했다. 


법인세 외에도 영업수익 대비 비용을 크게 줄이지 못한 점도 실적 개선을 막은 요인으로 풀이된다. 우선 예수부채를 축소하면서 이자비용은 전년동기대비 감소시키는데 성공했다. 한국투자저축은행의 1분기 이자비용은 751억원으로 전동기(940억원) 대비 20.1% 감소했다. 같은 기간 예수부채는 7조5366억원에서 6조9690억원으로 5676억원 줄었다.


이로 인해 예치금 이자수익이 절반 이하로 줄었지만 단기매매증권 및 매매가능증권 이자수익이 늘면서 전체 이자수익은 소폭 증가했다. 1분기 이자수익은 1519억원으로 전년동기대비 2.3% 증가했다.  

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대손충당금 증가도 실적에 악영향을 끼쳤다. 1분기 대손상각비로 처리된 대손충당금 전입액은 582억원으로 전년동기(341억원)와 비교해 70.7% 늘었다. 1분기 설정된 대손충당금 규모는 3274억원으로 전년동기(2164억원)과 비교해 1000억원 이상 증가했다. 


자본적정성은 꾸준히 안정적인 수준을 유지하고 있다. 1분기 한국투자저축은행의 BIS(국제결제은행) 기준 자기자본비율은 15.21%로 지난해 동기 16.16% 대비로는 하락했지만 지난해말 15.02%보다는 개선된 모습을 보였다. 금융당국 권고치인 11%를 넉넉히 웃돌 뿐더러 1분기 저축은행 평균치인 14.70%도 상회했다. 


다만 높아진 연체율로 인한 건전성 우려는 이어지고 있다. 1분기 한국투자저축은행의 연체율은 7.36%로 지난해 3.61% 대비 3.75%포인트 상승했다. 부동산PF 대출의 경우 연체율이 10.71%에 이른다.


특히 부동산PF 대출의 경우 취급규모가 업권 내에서 상대적으로 많은 편이라는 점도 불안요소다. 1분기 부동산PF 대출채권액은 7705억원으로 전체의 10.92%를 차지하고 있다. 


부실여신 규모가 늘어나고 있다는 점 역시 걱정거리다. 올해 1분기 기준 한국투자저축은행의 부실여신 규모는 1705억원으로 전년동기대비 35.4% 증가했다. 부실자산 정리 규모를 늘리고 있음에도 부실여신이 커진 것이다. 한국투자저축은행의 1분기 대손상각채권 규모는 1246억원으로 전년동기(770억원) 보다 476억원 확대됐다. 


고정이하여신 역시 같은 기간 2380억원에서 5326억원으로 2배 이상 증가했다. 이중 순고정이하여신은 3414억원으로 전년동기(1334억원) 대비 1.5배가량 증가했다. 순고정이하여신은 고정이하여신에서 고정이하여신에 대한 충당금을 차감한 액수를 뜻한다. 순고정이하여신 규모가 크다는 것은 그만큼 추가 충당금 부담이 더 커질 수 있다는 의미로 풀이다. 

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