[딜사이트 차화영 기자] "ERP 화면에서 바로 대출 신청부터 실행까지 이어집니다."

14일 찾은 서울 중구 제주은행 디지털 기업금융 체험 공간. 더존비즈온 ERP(전사적자원관리)에 탑재된 'DJ뱅크' 화면에는 기업의 매출과 비용, 현금흐름이 한눈에 정리된 대시보드가 먼저 나타났다. 향후 자금 흐름도 함께 제시되며 부족 시점이 예측됐고 그 아래에는 맞춤형 금융상품이 추천됐다.

DJ뱅크는 이처럼 ERP에 쌓인 기업 데이터를 활용해 자금 흐름을 미리 파악하고 필요한 금융을 연결해주는 'AI CFO' 서비스를 올해 하반기 선보일 예정이다. 단순 추천을 넘어 자금 부족 시점에 맞춰 실제 실행 가능한 금융까지 연결하는 구조로, 기업의 자금 의사결정과 집행 과정을 하나의 흐름으로 통합하는 것이 특징이다. 기업 입장에서는 재무 상황을 확인하는 데서 그치지 않고 자금 조달까지 이어지기 때문에 금융 업무에 들이는 시간과 비용을 줄일 수 있다.

DJ뱅크는 제주은행과 더존비즈온이 함께 만든 ERP 기반 뱅킹 서비스다. 기업이 평소 사용하는 ERP 안에 금융 기능을 붙여 계좌 조회와 이체는 물론 대출 신청과 실행까지 한 번에 처리할 수 있도록 했다. 별도로 인터넷뱅킹에 접속하거나 영업점을 찾을 필요가 없다.

기존에도 ERP와 은행을 연결한 서비스는 있었지만 대부분 조회나 이체 정도에 그쳤다. DJ뱅크는 한 걸음 더 나아가 대출까지 ERP 안에서 가능하게 했다는 점이 다르다. 특히 ERP에 축적된 거래·재무 데이터를 기반으로 신용을 평가하는 구조를 적용해 기존 재무제표 중심 심사에서 벗어나 '데이터 기반 신용평가'로 확장했다는 점이 차별점으로 꼽힌다. ERP에 저장된 재무 정보와 거래 데이터를 활용해 필요한 정보를 자동으로 불러오고 대표자 승인도 모바일로 진행할 수 있도록 해 절차를 단순화했다.

대출 이용 절차도 간소화됐다. 기존 은행의 비대면 법인대출은 회원가입과 계좌 개설 등 선행 절차를 거친 뒤 대출 신청이 이뤄지는 구조가 일반적이다. 이 경우 대출 가능 여부를 확인하기 전에 통장부터 개설해야 하는 불편이 따른다. 반면 DJ뱅크는 별도의 회원가입이나 계좌 개설 없이도 먼저 대출 한도와 금리 등 심사 결과를 확인할 수 있도록 했다. 이후 실제 이용 의사가 있을 경우에만 계좌 개설 등 후속 절차를 진행하면 된다.

대표 상품인 매출채권 담보대출은 이런 특징을 잘 보여준다. 기업이 앞으로 받을 돈(매출채권)을 담보로 자금을 먼저 조달하는 상품으로 채권을 은행에 넘기는 절차를 거치면 거래처가 갚아야 할 돈도 은행으로 들어오게 된다.

기존에는 거래처 신용이 중요해 중소기업이 이용하기 쉽지 않았지만 DJ뱅크는 더존 ERP에 쌓인 거래 이력과 재무 데이터를 활용해 판매 기업 중심으로 심사를 진행한다. 거래 내역과 매출 규모, 재무 상태 등을 바탕으로 이상 거래 여부를 확인하는 방식이다. 제주은행은 이를 통해 중소기업도 보다 쉽게 자금을 조달할 수 있을 것으로 보고 있다.

대출 속도도 빨라질 전망이다. 일반적인 법인 대출은 서류 준비와 심사 과정에 일주일 이상 걸리는 경우가 많지만 DJ뱅크는 비대면 절차와 자동화를 통해 약 3~4일 수준으로 줄였다. 이후에는 필요할 때마다 보다 빠르게 대출을 실행할 수 있다.

DJ뱅크는 제주은행에 새로운 성장 기회로도 평가된다. 지역 기반 영업에 의존해온 제주은행이 ERP 플랫폼을 기반으로 전국 단위 기업 고객을 확보하며 '플랫폼형 은행'으로 사업 영역을 확장할 수 있는 계기가 될 수 있다는 분석이다. 그동안 지역 기반 영업에 의존했던 제주은행이 더존 ERP를 사용하는 기업 고객을 통해 전국 단위 고객을 확보할 수 있게 됐기 때문이다.

이번 협업에서 더존비즈온은 ERP와 데이터를 제공하고 제주은행은 금융 서비스를 담당한다. 고객은 ERP 안에서 금융을 이용하지만 실제 거래는 제주은행을 통해 이뤄진다. 이에 따라 DJ뱅크는 금융 서비스 제공 주체가 제주은행이라는 점을 명확히 안내하고 있다.