[딜사이트 강울 기자] 교보생명이 이사회 운영과 자금세탁방지(AML) 내부통제 전반에서 실효성이 부족하다는 지적을 받아 금융감독원의 개선 요구받았다. 규정과 매뉴얼은 갖췄지만, 실제 영업 현장과 전산시스템, 사후 점검 및 이사회 보고 단계에서 통제가 유기적으로 작동하지 않았다는 평가다.

18일 보험업계에 따르면 금감원은 지난 3일 교보생명에 ▲고객확인 업무 체계 ▲의심스러운 거래 모니터링 체계 ▲자금세탁방지 업무 관련 내부통제 전반에 대한 개선사항 3건을 통보했다.

이번 조치는 지난 6~7월 실시된 수시감사 결과에 따른 것이다. 금감원은 판매채널별 고객확인 절차 미비, 고객위험평가 모형의 부적절한 운영, 의심거래 추출 기준과 임의보고 체계의 실효성 부족 등을 지적하며, 전산시스템 보완과 함께 이사회 보고 및 감사 체계 강화를 요구했다.

업계의 관심이 집중된 부분은 내부통제의 '실효성'이다. 교보생명은 자금세탁방지 관련 규정과 업무 매뉴얼을 마련해 두고 있었지만, 독립적 감사가 형식적으로 운영될 소지가 있고 전사적 자금세탁 위험평가 역시 실제 업무 흐름과 괴리가 있다고 지적받았다.

특히 감사 결과가 이사회에 충분히 보고되지 않거나, 위험평가 결과가 관리·점검 체계로 연결되지 않은 사례가 확인되면서 내부통제가 조직 전반을 관통하는 관리 수단으로 기능하지 못했다는 점이 문제로 지적됐다.

이에 금감원은 독립적 감사 결과가 이사회에 충실히 보고될 수 있도록 감사결과 이사회 보고 체계를 강화하고, 전사적 자금세탁 위험평가 결과 역시 이사회에 충실히 보고되도록 관리 체계를 보완하라고 요구했다.

고객확인과 의심거래 보고 과정이 형식적으로 운영되고 있다는 점도 함께 지적됐다. 고객확인 재이행이 일부 판매채널에서 전산상 필수 절차로 관리되지 않거나, 기존 정보를 그대로 활용하는 사례가 있었다. 또 의심거래 보고 과정에서도 보고책임자 반려 이후 재검토가 지연되거나 보고 제외 사유가 구체적 검토 없이 형식적으로 기재된 사례가 확인됐다.

이에 대해 교보생명은 "지적 사항 개선을 위해 지난 11월 전임직원을 대상으로 자금세탁방지 업무 교육을 실시했다"며 "지적 이후 6개월 내 외부 전문업체 컨설팅을 거쳐 자금세탁방지 시스템을 전면 재구축하는 작업을 개시했다"고 밝혔다. 이어 "고객확인 업무 체계 고객위험평가 모형 의심스러운 거래 모니터링 체계 전사적 자금세탁 위험평가 전반을 개선 대상에 포함해 실효성을 높이겠다"고 덧붙였다.

이번 사례는 보험업계 전반에서 자금세탁방지 업무가 규정과 매뉴얼 중심에 그칠 경우, 실제 현장과 전산시스템, 이사회 감독 단계까지 유기적으로 연결되지 않으면 내부통제 리스크로 이어질 수 있음을 보여준다는 평가다.

보험업계 관계자는 "금융당국이 금융소비자 보호를 위해 내부통제 강화를 핵심 과제로 두고 있는 만큼, 자금세탁방지 업무 역시 형식적인 규정 준수를 넘어 실제 운영과 관리·감독 체계 전반에서 실효성을 갖추는지가 중요해질 것"이라고 말했다.