하지만 자세한 상담 없이 스스로 가입해야 하는 만큼 최고의 상품을 고르기가 어렵다. 인터넷으로 연금저축보험에 가입하기 전에 연금 수령액에 큰 영향을 미치는 ‘사업비’와 ‘보증기간’을 확인하는 것이 좋다.

◇사업비 확인

보험료에 포함된 보험사의 운영 경비를 사업비라고 부른다. 보험사와 상품에 따라 다르지만 많게는 15%까지 뗀다. 운영 경비에는 설계사 수당과 판매촉진비, 점포운영비, 수금비용 등이 포함된다. 모든 보험에 사업비가 포함되지만, 연금 용도로 사용된 저축보험에 가입할 때는 특히 사업비 비중을 꼼꼼히 살펴야 한다.

현재 판매 중인 인터넷 연금저축보험상품에 공시이율, 가입나이, 납입보험료, 가입기간 등의 조건을 동일하게 설정해도 예상 수령액이 매년 수십만원까지 차이를 보인다. 사업비가 얼마인지를 확인하지 않고 무조건 공시이율이 높은 상품을 찾아 가입하는 함정에 빠져서는 안 된다.

◇보증기간 선택

연금저축을 가입할 때 연금 수령 방식을 선택해야 한다. 선택에 따라 수령액에 적지 않은 차이가 발생하는 만큼 신중해야 한다.

수령 방식은 일반적으로 10년보증, 20년보증, 100세보증 등으로 나뉜다. 10년보증을 선택하고 60세부터 수령하기로 했는데, 가입자가 62세에 사망한 경우에는 어떻게 될까. 2년 지급 후 연금 지급이 종료되는 것이 아니라 남은 8년 동안은 유족에게 지급된다. 따라서 보증기간이 길면 매번 지급되는 연금이 적고, 짧으면 길다.

현재 판매 중인 A사의 인터넷 연금저축상품 기준, 34세 남성이 20년 동안 매월 30만원씩 보험료를 납입하고 60세부터 연금을 받는 조건으로 10년보증을 선택하면 매년 589만원을 받는다. 20년보증을 고를 경우 578만원, 60세부터 40년간 연금을 받는 100세보증의 연 수령액은 506만원이다. 보증기간 별 최대 80만원까지 달라진다.

모네타에서는 인터넷보험(http://insufinder.moneta.co.kr) 페이지를 통해 인터넷 보험 비교 서비스를 제공한다. 연금저축보험 뿐만 아니라 정기보험, 종신보험 등을 쉽게 비교할 수 있다. 다른 보험비교 사이트와는 달리 개인정보를 입력할 필요도 없다는 장점이 있다.