[딜사이트 이솜이 기자] 디지털 생명보험사 '교보라이프플래닛'이 현대인의 고질병으로 꼽히는 '번아웃'을 보장하는 이색 멘탈케어 보험을 선보여 눈길을 끈다. 기존 신체 질환 중심 보장에서 정신·정서 영역으로 보장 범위를 확장했다는 점에서 보험 상품의 진화 사례로 평가된다.

특히 모바일 애플리케이션을 통해 커피 한 잔 값보다 저렴한 수준의 보험료로 가입할 수 있다는 점이 특징이다. 소액·단기 구조의 '미니보험' 특성을 활용해 진입 장벽을 낮추고, 젊은 세대의 '가심비(가격 대비 심리적 만족)' 수요를 겨냥한 전략으로 풀이된다.

8일 보험업계에 따르면 교보라이프플래닛은 최근 번아웃과 공황장애를 보장하는 멘탈케어 보험 2종을 출시했다. 두 상품 모두 1년 만기 일시납 구조로, 보험기간 중 우울 에피소드 또는 공황장애 진단을 받을 경우 최초 1회에 한해 정액 보험금 10만원을 지급하는 구조다.

기자가 직접 가입해본 결과, 절차는 간편했다. 먼저 보험 가입 전 상품 설명란에 적힌 우울 에피소드와 공황장애 대표 증상을 꼼꼼히 살펴봤다. 개인적으로 우울 에피소드에 해당하는 만성적인 피로감이나 무기력함, 소화 불량은 일상에서 종종 겪는 징후로 느껴졌다. 반면 죽을 것 같은 극심한 공포나 숨이 막히는 느낌, 과호흡 등 공황장애 증상 중에는 해당 사항이 없다고 판단돼 번아웃 보험에만 가입했다. 

이후 설계사 개입 없이 모바일 앱에서 본인 인증과 기본 정보 입력만으로 약 10분 내 가입이 완료됐다. 보험나이 만 35세 여성 기준 번아웃 보험료는 3490원, 공황장애 보험은 634원 수준으로 책정됐다. 유명 커피 프랜차이즈 아메리카노 한 잔 가격보다 낮은 수준으로, 가격 접근성이 높다는 점이 체감됐다. 계약일로부터 30일 이내 청약 철회가 가능한 점도 가입 부담을 낮추는 요소다.

다만 상품 이해 과정에서는 혼선도 있었다. '우울 에피소드'라는 용어가 일상적인 스트레스나 피로 누적 상태로 오인될 여지가 있었기 때문이다. 실제로 3개월 내 우울증 진단 이력이 있으면 보험 가입이 불가하고 정신의학과 전문의로부터 우울 에피소드를 판정받아야 한다는 내용을 인지했지만, 우울 에피소드의 개념이 여전히 모호하게 느껴졌다.

궁금증을 해소하기 위해 보험 상담사를 찾았고, 예상과 전혀 다른 답변이 돌아왔다. 우울 에피소드가 한국표준질병·사인분류(KDC)에 따른 'F32' 질병 코드라는 설명이었다. 우울 에피소드 단어 옆에 코드명이 병기됐다면 스스로 번아웃 보험 가입에 적합한 상태인지 미리 파악해볼 수 있었을 것 같다는 아쉬움이 남았다. 일반 가입자들도 기자처럼 우울 에피소드를 충분히 스트레스 경험담 수준으로 오인할 만한 여지가 커 보였다. 

진단 접근성 역시 변수로 작용한다. 이왕 번아웃 보험에 가입한 만큼 기자의 정신 건강 상태를 살펴보고자 정신의학과 진료를 받아보기로 결정했다. 곧장 광화문 인근 정신의학과에 전화를 걸어봤지만 최소 2주 후 평일 오전 시간에나 진료를 받을 수 있다는 뜻밖의 답변이 돌아왔다.

보험금을 청구하려면 반드시 거쳐야 할 우울 에피소드 진단을 받는 일 자체가 쉽지 않은 현실을 체감할 수 있었다. 가입은 간편하지만 실제 보장 요건을 충족하기까지는 시간적 제약이 존재하는 구조인 셈이다.

무엇보다 F코드 진단 이력은 향후 보험 가입에 영향을 줄 수 있는 요소인 만큼 사전 리스크 점검이 필수적이다. 보험사별 인수 기준에 따라 차이는 있으나, 일반적으로 정신질환 코드 이력이 남을 경우 보험료 할증이나 일부 상품(예: 실손보험) 가입 제한 등으로 이어질 가능성이 있다. 단순 보장 수령을 넘어 장기적인 보험 가입 전략 측면에서도 사전 인지가 요구된다. 

교보라플 관계자는 "멘탈케어 보험은 건강에 진심인 교보라플이 고객의 건강한 삶 전체를 케어하겠다는 의지의 결실"이라며 "자사 토탈 헬스케어 플랫폼 '라플레이'가 구축해온 강력한 헬스케어 시스템을 바탕으로 고객이 일상에서 즉각 체감할 수 있는 혁신적인 건강 경험을 지속적으로 확대해 나갈 것"이라고 말했다.