[뉴욕(미국)=딜사이트 차화영 기자] KEB하나뉴욕파이낸셜이 미국 현지에서 대출자산 규모를 빠르게 늘리며 성장세를 이어가고 있다. 2020년 2억2000만 달러였던 자산은 4년 만에 4억9000만 달러로 두 배 이상 확대됐다. 미국 정부의 정책 기조에 따라 현지에 제조시설을 신설하는 한국 기업이 급증하면서 금융 수요가 폭발적으로 증가한 결과다.

이처럼 시장이 커지자 미국 대형은행들도 잇따라 한국 데스크(Korea Desk)를 설치하며 한국계 기업 유치 경쟁에 뛰어들었다. KEB하나뉴욕파이낸셜은 기업금융 전문성, 본사와의 긴밀한 협업, 효율적 의사결정을 앞세워 현지 은행들의 공세에 대응하고 있다.

장원석 KEB하나뉴욕파이낸셜 법인장은 최근 딜사이트와 만나 "미국 대형은행들이 낮은 조달 비용을 무기로 경쟁력 있는 금리를 제시하며 공격적으로 영업하고 있다"며 "하지만 한국 본사를 모르는 현지 은행들과 달리 우리는 모기업 신용 기반의 금융을 제공할 수 있다"고 말했다.

맨해튼 코리아타운 32번가에 자리한 KEB하나뉴욕파이낸셜은 기업대출만을 전문적으로 취급하는 여신전문 금융기관이다. 주로 모기업 보증부 대출과 모기업 지급보증(Standby LC) 대출을 취급하며, 한국 본사의 신용도를 바탕으로 미국 진출 초기 단계의 한국 기업들이 자금 조달에 어려움을 겪지 않도록 지원한다.

특히 하나은행 본점에서 발행한 지급보증서를 담보로 대출을 실행할 수 있다는 점은 차별화된 경쟁력이다. 같은 하나은행 계열이지만 뉴욕지점은 동일 법인으로 간주돼 이를 취급할 수 없다. 하나은행은 미국 내에 ▲KEB하나LA파이낸셜 ▲하나은행 뉴욕지점 ▲KEB뉴욕파이낸셜 ▲하나뱅크USA 등 4개 채널을 운영 중이다.

KEB하나뉴욕파이낸셜은 장 법인장 포함 주재원 3명과 현지직원 4명 등 모두 7명으로 구성돼 있다. 소규모 조직이지만 기업금융 특화 인력 중심의 효율적 운영과 신속한 의사결정을 강점으로 삼고 있다.

장 법인장은 "현지에 진출하는 한국 기업을 어떻게 지원할지 집중하고 있다 보니 사례 또는 경험이 많다"며 "신속하게 처리(대응)할 수 있는 것도 우리만의 장점인 것 같다"고 말했다.

대출 포트폴리오는 최근 자동차 부품·배터리·철강·통신 케이블 등 제조업 중심으로 재편되고 있다. 코로나19와 미국 정부의 산업 정책 변화가 영향을 크게 미쳤다.

기존에는 상업용 오피스 관련 부동산 담보대출의 비중이 높은 편이었으나 코로나19 이후 상업용 오피스 수요가 줄면서 관련 대출 비중도 줄이고 있다. 반면 미국의 관세율 인상 이슈로 한국계 기업의 현지 투자가 확대되면서 자동차 부품 및 반도체 관련 제조업체들의 대출 수요는 꾸준히 늘어나고 있다.

흥미로운 점은, KEB하나뉴욕파이낸셜이 한국계 기업 대출을 놓고 미국 대형은행들과 경쟁하면서도 동시에 협력 관계를 맺고 있다는 것이다. 장 법인장은 "미국 현지은행들과 대주단을 구성해 대출에 참여하기 위한 시장정보를 공유하는 등 협력도 활발히 이뤄지고 있다"고 설명했다.

미국 내 하나은행 다른 채널과 긴밀한 협력도 KEB하나뉴욕파이낸셜의 경쟁력을 높이는 핵심 요소다. 각 채널은 라이선스 및 특성에 따라 고객 포트폴리오를 구분해 경쟁력 있는 금융 서비스를 제공하고 있는데 특히 거점 점포인 뉴욕지점을 중심으로 관계사 간 협업을 극대화해 시너지를 창출하고 있다.

구체적으로 KEB하나뉴욕파이낸셜은 하나은행 뉴욕지점을 통해 안정적으로 자금을 조달한다. 또 IB(투자금융) 사업의 경우 뉴욕지점이 주로 담당하는데 KEB하나뉴욕파이낸셜도 관계사와 대주단을 구성해 거래에 참여한다. 거래하고 있는 기업고객이 개인금융 수요가 있을 때 리테일 영업을 하는 하나뱅크USA나 본점에 연결하는 등 식으로 고객 연계도 활발하다.

안정적인 성장의 또 다른 배경에는 철저한 규제 준수 체계가 자리한다. 미국은 세계에서 가장 엄격한 금융 규제를 적용하는 시장으로, 감독 기준을 충족하지 못하면 영업 지속이 불가능하다.

KEB하나뉴욕파이낸셜은 한국 본점의 준법지원부와 미주 컴플라이언스 위원회를 정기적으로 개최하며 시시각각 변동되는 컴플라이언스 이슈를 사전에 공유하고 파악하고 있다. 외부 전문가를 통한 컨설팅과 현지 세미나 및 교육 등도 진행하며 변화하는 현지 규제를 이해하고 준수하기 위해 노력하고 있다.