[딜사이트 이건혁 기자] IBK기업은행이 올해 상반기 비이자이익 확대에 힘입어 순이익 개선세를 보였다. 이자이익이 다소 줄었지만 외환파생 및 유가증권 관련 손익이 대폭 개선되면서 기업은행의 전체 실적을 견인했다. 다만 연체율과 영업이익경비율(CIR)이 상승해 건전성과 비용 효율성 제고 등이 향후 과제로 남았다.

31일 금융권에 따르면 기업은행의 올해 상반기(별도 기준) 순이익은 1조3272억원으로 전년동기(1조2588억원)와 비교해 5.4% 증가했다. 자회사 실적을 포함한 연결 기준 순이익은 1조5086억원으로 전년동기대비 8.2% 늘었다.

올해 상반기 실적 개선을 이끈 것은 비이자이익이다. 올해 상반기 이자이익은 3조5480억원으로 전년동기대비 2.6% 줄었다. 반면 같은 기간 비이자이익은 1267억원에서 4023억원으로 217.6% 급증했다.

비이자이익 가운데 외환파생 관련 손익은 원화 강세에 힘입어 지난해 상반기 마이너스(-)529억원에서 올해 상반기 2075억원을 기록해 흑자전환했다. 같은 기간 유가증권 관련 손익도 2724억원에서 3694억원으로 35.6% 늘었다. 코스피 시장 회복과 금리 하락에 따른 채권평가이익 증가가 주요 원인으로 꼽힌다.

반면 이자이익은 다소 줄었다. 시장금리 하락에 따라 대출채권과 예치금 등에서 발생한 이자수익이 줄었기 때문이다. 특히 대출금 이자수익은 7조37억원에서 6조5826억원으로 6% 감소했다. 기업은행 이자수익의 80% 이상이 대출에서 발생한다.

다만 조달비용 부담이 완화되면서 전체 이자마진 하락은 일부 방어됐다. 주요 자금 조달 수단인 중소기업금융채권(중금채) 금리는 1년 만기 기준 지난해 2분기 3.57%에서 올해 2분기 2.66%로 하락했다. 이에 따라 이자비용도 8.7% 감소한 4조6117억원으로 집계됐다.

대출 확대도 수익성 방어에 기여했다. 올해 6월 말 중소기업 대출 잔액은 258조5000억원으로 지난해 말보다 4.6% 늘었다. 시장점유율은 24.43%로 역대 최대 수준을 기록했다. 전체 대출에서 중소기업 대출이 차지하는 비중은 82.85%다.

하지만 중기대출 비중이 높은 구조상, 경기 둔화에 따른 연체율 상승이 불가피한 모습이다. 지난해 말 0.79%였던 기업은행의 기업대출 연체율은 올해 1분기 0.92%, 2분기 0.93%로 상승했다. 고정이하여신(NPL)비율도 지난해 말 1.34%에서 올해 상반기 1.37%로 0.03%포인트 높아졌다.

CIR에서도 아쉬운 모습을 보였다. 기업은행의 올해 상반기 CIR은 38.4%로 전년동기대비 2.8%포인트 올랐다. 같은 시기 일반관리비가 1조3402억원에서 1조5187억원으로 13.3% 증가했다. 지난 5월 하남 데이터센터 이전과 7월에 지급한 시간외수당 209억원을 2분기 재무제표에 인식하면서 관리비가 급증한 것으로 분석된다.

기업은행 관계자는 "여신 포트폴리오 개선과 잠재 부실기업에 대한 선제적 관리를 통해 자산건전성을 관리하고 있다"며 "정책금융 기반의 대출 확대와 이자·비이자이익의 균형 성장, 비용 효율화를 지속 추진할 것"이라고 밝혔다.