[딜사이트 최지혜 기자] 현대카드가 보수적인 건전성 관리 기조를 이어가며 업계 최저 수준의 연체율과 고정이하여신(NPL)비율을 유지했다. 지난해 부실채권의 대손상각과 매각·환매 관련 손실이 급증했지만 영업능력 기반의 수익성 제고를 통해 순이익 성장도 이뤘다. 

28일 금융권에 따르면 현대카드의 지난해 말 기준 연체율(1개월 이상)과 NPL비율은 각각 0.78%, 0.70%로 집계됐다. 전년대비 각각 0.15%포인트, 0.04%포인트 상승했지만, 현재까지 작년 실적을 공시한 카드사들 가운데 최저 수준이다.  

4대 금융지주(신한·KB·하나·우리) 계열 카드사들과 삼성카드의 경우 모두 1%대 연체율을 보였다. 같은 기간 지표가 가장 높은 하나카드 연체율의 경우 1.87%로 2%에 육박한다. 고금리와 전반적인 내수경제 악화 여파가 미치면서 대다수 카드사의 건전성 지표가 악화한 영향이다. 

이와 달리 현대카드는 연체율과 NPL비율을 0%대에서 관리하고 있다. 지난 10년간 최저 NPL비율은 0.43%, 연체율은 0.56% 수준으로 업계 최고 수준의 건전성 관리를 이어가고 있다. 통상 1%대 초반 수준으로 연체율을 유지하는 삼성카드보다도 보수적으로 관리하는 모습이다.

현대카드의 연간 연체율과 NPL비율이 1%대를 나타낸 해는 코로나(COVID-19)가 확산했던 2020년 뿐이다. 당시 연체율과 NPL비율은 모두 1.18%를 기록하며 현대카드 내부적으로 역대 최고치를 보였다. 소상공인·자영업자의 경영난으로 금융권 전반의 건전성 지표가 악화했던 분위기와 비교하면 리스크 관리에 총력을 가한 결과로 읽힌다. 

현대카드의 건전성 관리의 방점은 금융상품(카드론·현금서비스)에 대한 리스크관리다. 이로 인해 현대카드는 카드론과 현금서비스의 자산비중이 다른 카드사에 비해 낮은 편이다. 지난해 말 기준 신용카드 자산에서 카드론이 차지한 비중은 24.7% 수준으로 우리카드(31.8%)와 하나카드(35.5%) 등보다 낮다.

특히 현대카드는 지난해 1조원대의 부실자산을 정리하며 건전성 관리에 심혈을 기울였다. 지난해 현대카드가 상각·매각·환매한 대출자산은 1조620억원 규모로 역대 최대치를 나타냈다. 전년 6047억원과 비교하면 75.6% 증가한 수치다. 현대카드는 NPL채권 잔액을 별도 공시하고 있지 않지만 지난해 부실자산의 급증으로 대규모 상각이 필수적이었던 상황으로 풀이된다.

충당금 전입액 등 사전적으로 손실을 인식하는 대손비용도 역대 최대 수준을 보였다. 현대카드는 지난해 4299억원의 대손비용을 인식했다. 이는 전년 대비 16.3% 증가한 금액이다. 현대카드의 연간 대손비용이 4000억원을 넘긴 것은 지난해가 처음이다. 현대카드 측은 "지난해 전체 대출자산의 성장으로 충당금 적립이 증가했으나, 대손비용은 2022년 수준을 유지했다"고 설명했다. 현대카드 대손비용률은 2022년 1.95%에서 2023 1.84%로 감소했다가 지난해 1.94%로 반등했다.

부실자산을 정리하고 대손 처리하는 과정에서 대규모 비용이 발생했지만 전체 영업수익이 증가하며 지난해 당기순이익도 성장세를 이뤘다. 지난해 현대카드 순이익은 3164억원으로 전년 대비 19.4% 증가했다. 신용판매 확대에 따른 이자수익 증가로 영업수익이 확대된 결과다.

현대카드 관계자는 "그동안 유지해 온 자산건전성 중심의 성장기조를 이어가면서 동시에 업계 최고 수준의 리스크 관리 역량을 더욱 강화해 나갈 예정"이라고 말했다.