[딜사이트 주명호 기자] 애큐온저축은행이 올해 1분기 흑자 전환에 성공했다. 지난해 총자산 기준 업계 상위 5개사(SBI·OK·한국투자·웰컴·애큐온저축은행) 중 유일하게 적자에 빠지며 우려를 키웠지만 한 분기만에 회복한 모습이다. 연체율은 다소 올랐지만 상대적으로 낮은 상승폭을 보이며 리스크 관리 능력을 증명했다. 다만 수익성 악화는 여전히 고민거리다. 자본확충 필요성도 향후 과제로 남았다. 

5일 금융권에 따르면 애큐온저축은행은 올해 1분기 41억원의 당기순이익을 거둬 전년동기 203억원 손실에서 흑자로 돌아섰다. 지난 2022년 4분기 이후로 적자를 기록했던 애큐온저축은행이 5분기 만에 흑자 전환에 성공했다. 영업이익 역시 같은 기간 266억원 적자에서 25억원 흑자로 올라섰다. 

흑자 규모는 크지 않지만 가파른 실적 부진을 겪었던 지난해에 비하면 긍정적인 신호다. 애큐온저축은행은 지난해 633억원의 당기순손실을 기록하며 상위 5개사 중 홀로 적자를 냈었다. 업계 전반의 실적 악화를 부른 추가 대손충당금 적립 영향이 컸지만 적자 규모가 급작스레 커진 만큼 올해 실적에 대한 전망에 대한 우력도 컸다. 

기본적으로 영업수익이 늘고 비용이 축소하면서 실적 개선을 이끌어 냈다. 애큐온저축은행의 올해 1분기 영업수익은 1246억원으로 전년동기대비 7.1% 증가한 반면 영업비용은 1221억원으로 14.6% 감소했다.  

이익부문에서는 유가증권 수익 확대가 우선 눈에 띈다. 지난해 발생하지 않았던 매도가능증권매매이익이 62억원 발생하면서다. 더불어 대출채권 매각도 긍정적 요인으로 작용했다. 지난해 1억원 미만이었던 대출채권 매각이익은 올해 1분기 52억원으로 증가했다. 미사용약정충당금 부문에서 환입이 발생(6억원)한 것도 영업수익 증가 요인 중 하나로 분석된다. 

비용부문에서는 이자비용이 줄어든게 가장 큰 요인으로 꼽힌다. 이자비용은 올해 1분기 489억원으로 전년동기 611억원에서 20.0% 감소했다. 가장 규모가 큰 정기예금이자 비용이 140억원가량 감소하면서다. 

흑자로 복귀했지만 수익성이 지속적으로 악화되고 있는 상황은 문제다. 올해 1분기 애큐온저축은행의 총자산순이익률(ROA)은 마이너스(-) 0.69%를 기록했다. ROA는 자산 1원당 창출한 순이익 규모를 보여주는 지표인 만큼 사실상 보유 자산 대비로는 수익을 창출하고 있지 못하다는 의미가 된다. 

자본적정성 부문도 우려 사항이다. 올해 1분기 기준 BIS(국제결제은행) 자기자본비율은 12.02%에 그친다. 지난해 1분기 10.68%에서 1.34%포인트 상승해 금융당국의 권초 11%를 넘어섰지만 업계 전반적인 수준과 비교하면 상대적으로 낮은 편이다. 

최근 신용등급이 악화된 것도 이같은 수익성 부진과 자본적정성 우려에서 기인한다. 나이스신용평가는 지난달 애큐온저축은행의 장기신용등급 전망을 BBB(안정적)에서 BBB(부정적)으로 수정했다.  

부동산PF(프로젝트파이낸싱) 관련 여파도 여전히 우려되는 부분이다. 업계 내에서 부동산PF 대출 규모는 크지 않은 편이지만 부실 우려는 이전보다 확대되면서다. 실제로 올해 1분기 애큐온저축은행의 부동산PF 대출채권 총액은 2331억원으로 지난해말 2662억원에서 331억원이 줄었지만 고정이하대출은 81억원에서 202억원으로 두 배 이상 증가했다. 부동산PF 연체율도 9.63%를 기록해 지난해말 7.10%에서 2.53%포인트 상승했다.