하나은행의 대기업 중심 대출 전략이 핵심 동력으로 작용했다. 전체 대출이 늘었음에도 대기업 중심의 영업전략으로 RWA를 점진적으로 줄여 CET1(보통주자본)비율 목표 구간(13.0~13.5%)을 오차 없이 지켰다. 가계대출 확장이 쉽지 않은 하반기 대출시장 상황을 감안하면 기업대출 강화에 따른 RWA 부담 역시 완화할 것으로 전망된다.

12일 금융권에 따르면 하나금융의 올해 6월 말 기준 RWA 잠정치는 281조7897억원으로 연초 대비 0.9% 증가한 것으로 집계됐다. 지난해 상반기(279조7392억원) 대비로도 0.7% 증가하는데 그쳤다.

1분기 그룹 RWA는 283조1250억원으로 연초 대비 3조7211억원 늘었다. 다만 이는 규제적 영향이 컸다. 하나금융에 따르면 1분기 RWA 증가분의 약 60%가 주식 관련 가중치 변경과 함께 자산신탁 책임준공형 관련 RWA 산정 방식이 강화된 영향으로 발생했다. 여기에 하나증권의 영업 관련 신규 자산 확대도 1분기 RWA 증가에 기여한 것으로 나타났다. 

이같은 RWA 증가는 올해 2분기 들어 일부 상쇄됐다. 2분기 들어 1조3353억원 규모의 RWA가 줄면서 CET1비율 개선에 기여했다. 하나금융의 올해 2분기 말 CET1비율은 13.39%로 연초대비 0.17%포인트 상승했다. 하나금융의 CET1비율은 지난 2021년 분기별로 14.0%를 돌파하며 연말 기준 13.78%까지 치솟았으나 이후는 13.0~13.5% 수준에서 움직임을 지속 중이다.  

그룹 RWA 관리의 중심에는 하나은행이 있다. KB·신한금융 대비 은행의 RWA 비중이 높아, 하나은행의 관리 성과가 그룹 전체에 직결된다. 이 때문에 올해 상반기 역시 하나은행의 RWA 감소가 주효했다는 평가다. 하나은행의 올해 6월 말 기준 RWA는 199조7522억원으로 연초 대비 5.3% 감소했다. 

지난해부터 적정 범위 내에서 조정·유지 기조를 이어온 결과다. 지난해 1분기 198조4385억원을 기록했던 하나은행 RWA 규모는 ▲2024년 2분기 203조4797억원 ▲2024년 3분기 200조4301억원 ▲2024년 4분기 201조4392억원 ▲2025년 1분기 200조7288억원으로 관리됐다. 

대기업 중심의 대출 확대도 RWA 관리에 긍정적인 효과를 냈다. 하나은행의 올해 6월말 기준 기업대출 규모는 171조5452억원으로 연초 대비 3.1% 증가했다. 이중 대기업 대출(29조8189억원)은 6.6% 늘었다.

이를 통해 그룹 RWA 증가율 관리도 순조롭게 진행 중이다. 그룹 RWA의 연간 증가율을 살펴보면 2022년 10.3%, 2023년 8.2%, 지난해 7.6%로 점진적으로 하락세를 보이고 있다. 올해 상반기 RWA 증가율이 0.9%에 그친 만큼, 하반기에는 상대적으로 RWA 관리가 쉽지 않은 비은행 부문의 자산 성장에 더 힘이 실릴 가능성이 크다는 관측이다.

하나금융은 다른 금융지주와 마찬가지로 명목 GDP 성장률 수준인 5% 내외를 RWA 연간 증가율 목표로 설정하고 있다.