[딜사이트 구예림 기자] SC제일은행이 올해 3분기 누적 순이익 증가세를 이어갔다. 자산관리(WM)와 외환·파생상품 부문의 실적 개선에 더해 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 과징금 관련 충당금 환입이 이익 확대에 기여했다. 다만 3분기 단독 순이익은 전년 동기보다 감소하며 누적 실적과 상반된 흐름을 보였다.

13일 SC제일은행에 따르면 올해 3분기 누적 연결 당기순이익은 5062억원으로 전년 동기(3040억원)보다 2022억원(67%) 증가했다. 같은 기간 영업이익은 3757억원에서 5265억원으로 40% 늘었다.

순이익 증가에는 홍콩H지수 ELS 관련 충당금 환입이 주효했다. SC제일은행은 지난해 말 ELS 불완전판매 제재에 대비해 약 1510억원의 충당부채를 설정했다가 올해 2분기 1102억원을 환입했다. 당초 예상했던 과징금 부담이 줄어들면서 이미 비용으로 반영한 금액 일부를 이익으로 되돌린 것이다.

금융위원회는 이달 홍콩H지수 ELS 불완전판매와 관련해 SC제일은행에 과징금 179억원과 과태료 1600만원을 부과하기로 최종 의결했다. 앞서 적립했던 충당부채 규모보다 실제 제재액이 낮아지면서 충당금 환입이 실적 개선 요인으로 작용한 셈이다.

다만 분기별 실적에서는 성장세가 꺾였다. 올해 3분기 단독 순이익은 818억원으로 전년 동기(954억원)보다 14% 감소했다. 같은 기간 비이자이익도 654억원에서 529억원으로 19% 줄었다. 상반기 실적을 끌어올렸던 일회성 환입 효과와 달리 3분기에는 비이자이익 감소가 나타났다.

누적 기준으로는 비이자부문의 성장세가 두드러졌다. 3분기 누적 비이자이익은 4185억원으로 전년 동기(2714억원) 대비 1471억원(54%) 증가했다. 고액자산가 고객 확대와 주식시장 호조에 따른 WM 부문의 성장, 외환·파생상품 실적 개선이 견인했다.

이자이익은 9424억원으로 전년 동기(9089억원)보다 4% 증가했다. 순이자마진(NIM)이 1.44%에서 1.17%로 0.27%포인트 하락했지만 기업금융 고객의 자금 수요 증가로 여신이 확대되면서 이자이익을 방어했다. 올해 9월 말 총여신은 44조4053억원으로 전년 동기(43조7743억원)보다 1% 늘었다.

다만 비용 부담은 확대됐다. 3분기 누적 판매비와 관리비는 7329억원으로 전년 동기(7134억원)보다 3% 증가했다. 임금과 물가 상승에 따른 운영비용 증가가 영향을 미쳤지만 지난해 말 실시한 특별퇴직에 따른 인건비 절감 효과가 부담을 일부 상쇄했다.

총 기대신용손실 및 기타 충당금은 1014억원으로 전년 동기(913억원)보다 11% 늘었다. 중동지역 분쟁 관련 위험에 대비해 기대신용손실 충당금을 추가 적립한 영향이다.

수익성 지표는 개선됐다. 총자산순이익률(ROA)은 0.58%로 전년 동기보다 0.14%포인트 상승했다. 자기자본순이익률(ROE)은 12.06%로 같은 기간 4.74%포인트 높아졌다.

SC제일은행은 실적 개선을 바탕으로 중간배당을 실시힌다. 지난 12일 1500억원 규모의 중간배당을 결의했으며 배당 이후 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율과 보통주자본비율(CET1)은 각각 20.28%, 17.83%로 금융당국의 규제 요건을 상회하는 수준을 유지할 전망이다.

SC제일은행은 안정적인 재무성과를 바탕으로 주주가치 제고와 금융의 사회적 역할을 강화한다는 방침이다. 금융당국의 정책 방향에 맞춰 포용금융과 생산적 금융 관련 지원 방안도 지속적으로 모색할 계획이다.