30일 하나금융지주에 따르면 하나은행의 올해 상반기 일반영업이익은 4조6409억원으로 전년동기대비 7.8% 증가했다. 같은 기간 이자이익은 3조8824억원에서 3조9003억원으로 소폭 늘었다. 이자수익률이 하락했지만 핵심 저원가성 예금 유치를 통해 조달비용을 더 큰 폭으로 낮추면서 NIM을 방어한 결과다.

단순 평균으로 계산할 때 상반기 기준 하나은행의 이자수익률은 지난해 4.34%에서 올해 3.77%로 0.57%포인트 하락했다. 반면 이자비용률은 2.93%에서 2.31%로 0.62%포인트 낮아졌다. 이로 인해 NIM은 1.505%에서 1.48%로 0.025%포인트 하락하는 데 그치며 비교적 안정적인 흐름을 유지했다.

저금리성 예금(핵심저금리성+MMDA) 비중도 지난해 2분기 36.3%에서 올해 1분기 37.8%, 2분기 37.3%로 확대됐다. 대출 자산 증가 속도에 맞춰 조달 방식을 탄력적으로 운영한 효과라는 게 하나은행 측의 설명이다. 여기에 우량기업 중심의 대출 확대도 이자이익 방어에 힘을 보탰다. 원화대출 잔액은 올해 상반기 말 기준 309조7930억원으로 지난해 말 대비 2.5% 늘었다. 같은 기간 대기업 대출은 6.6% 급증했다.

하나은행은 정부의 가계대출 규제 강화에도 기업대출 중심으로 자산을 늘려 대출성장률 3.5%를 달성한다는 목표다. 정영석 하나은행 경영기획그룹장 겸 경영전략본부장(CFO) 상무는 최근 2025년 상반기 실적발표 기업설명회에서 "하반기 기업대출을 월 1조씩 늘려갈 계획"이라며 "연간 성장률 추진에도 문제없을 것"이라고 밝혔다.

비이자이익 확대도 실적 상승을 뒷받침했다. 올해 상반기 수수료 이익은 5018역원으로 전년동기대비 3.8% 증가했다. 자산관리(WM) 수수료와 방카슈랑스 수수료가 각각 20.1%, 63.1% 증가하는 등 수익 구조 다변화가 성과로 이어졌다.

특히 채권 매매 및 평가이익은 3541억원에서 7765억원으로 두 배 이상 늘었다. 시장금리 하락에 따라 채권 평가이익이 확대된 영향으로 풀이된다. 일반적으로 시장금리가 하락하면 기존 고금리 채권의 상대적 가치가 상승해 평가이익이 증가한다.

하나은행은 비용 통제 측면에서도 성과를 냈다. 영업이익경비율(CIR)은 올해 상반기 기준 37.5%로 1년 전보다 1.25%포인트 개선됐다. 일반관리비는 1조7395억원으로 올해 1분기 특별퇴직금 등 일회성요인을 제외하면 오히려 줄었다.

다만 자산건전성은 다소 악화했다. 하나은행의 올해 상반기 말 기준 고정이하여신(NPL)비율은 0.35%로 직전분기(1분기) 보다 0.06포인트 상승했고, 연체율도 같은 수준(0.35%)으로 올랐다. 고정이하여신 커버리지비율은 138.7%로 낮아졌지만, 대손비용률은 0.30%로 안정적인 수준을 유지했다.