[딜사이트 박관훈 기자] 웰컴저축은행, 한국투자저축은행 등 일부 대형 저축은행이 취약 차주에 대한 대출을 크게 옥죄는 모습을 보이고 있다. 지난해 소액신용대출 취급액 크게 줄이며 '서민금고'라는 칭호가 무색하다는 지적이 나온다. 반면 같은 기간 SBI·페퍼·신한·다올저축은행 등은 소액신용대출 잔액 규모를 크게 늘려 상반된 행보를 나타냈다.

30일 저축은행 업계에 따르면 작년 3분기 말 기준 국내 79개 저축은행의 소액신용대출 잔액 규모는 1조57억원으로, 전년 말 대비 11.9%(1067억원) 증가했다.

서민들이 주로 쓰는 저축은행 소액신용대출은 300만원 이하의 신용대출을 말한다. 금리가 법정 최고인 20%에 가까울 정도로 높지만 신청 당일 바로 돈을 빌려주기 때문에 시중은행에서 돈을 빌리기 어려운 소상공인과 저소득층 등이 주로 사용한다. 때문에 취약 차주에 대한 대출 활성화 여부를 가늠할 수 있는 하나의 지표로 활용되기도 한다.

◆ 소액신용대출, 웰컴·한국투자 줄고 SBI·신한·다올·페퍼 증가

국내 저축은행이 취급하는 소액신용대출 대부분은 자산 순위 상위 10개사에 집중된 것으로 나타났다. 10위권 내 저축은행의 소액신용대출 잔액 규모는 7417억원으로 전체의 약 73.7%에 달한다. 이들 상위 10개사의 소액신용대출 잔액은 전년 말 대비 14.6%(945억원) 늘었다.

이처럼 저축은행 업권 전반에서 소액신용대출 취급 잔액은 증가 추세를 보이고 있다. 하지만 일부 저축은행은 오히려 취약 차주에 대한 대출을 옥죄는 모습을 보이고 있다. 특히 10위권 내 웰컴·한국투자 등 몇몇 대형 저축은행도 지난해 소액신용대출 잔액 규모를 크게 줄인 것으로 확인됐다.

국내 저축은행 중 소액신용대출 취급액 3위인 웰컴저축은행의 지난해 3분기 말 기준으로 862억원으로 나타났다. 이는 전년 말 대비 21.1%(231억원)나 감소한 규모다. 웰컴저축은행은 전체 소액신용대출의 8.7%를 차지하고 있지만, 매년 잔액 규모를 꾸준히 줄여왔다. 2018년 말 대비 절반 가까이 잔액 규모가 감소했다. 

이밖에 소액신용대출 잔액 규모 6위 한국투자저축은행과 모아, 애큐온, 상상인 등도 소액신용대출 잔액을 대폭 줄인 것으로 나타났다.

반면 업계 1위 SBI저축은행을 비롯해 신한, 다올, 페퍼 등은 두 자릿수 이상 잔액이 증가해 대조적인 모습을 보였다. 업계 2위 OK저축은행은 대출 규모가 소폭 줄었으나 전년도와 비슷한 수준의 잔액 규모를 유지했다.

◆연체율 상승, 수익성 악화에 잔액 축소...금융당국, '사회적 책무' 당부

일부 저축은행들이 소액신용대출 규모를 축소한 배경은 지속적인 연체율 상승 탓으로 해석된다. 실제로 웰컴저축은행의 경우 소액신용대출 규모를 크게 줄였음에도 연체액은 오히려 14.8%(9억원) 증가해 연체율이 크게 오른 것으로 나타났다.

여기에 금리 상승으로 인해 소액신용대출의 수익성이 악화된 것도 요인으로 꼽힌다. 저축은행들이 소액신용대출에 이미 법정 최고 수준의 금리를 적용하고 있다. 때문에 기준금리가 올라 조달금리가 인상돼도 소액신용대출의 금리를 올릴 여력이 없어 수익성 측면에서 손해일 수밖에 없다.

시장에서는 향후 소액신용대출이 연체액이 지속적으로 늘면서 저축은행들이 리스크 관리 차원에서 대출 규모를 더욱 축소할 가능성이 크다는 전망이다.

저축은행 관계자는 "향후 취약 차주 대출자산에 대한 부실 우려가 확대되고, 그에 따른 연체액이 증가하면서 금융사들이 소액신용대출 취급액을 축소할 가능성이 있다"면서 "더욱이 최근 수익성이 급락하고 있는 상황에서 더 이상 금리 인상 여력이 없는 소액신용대출을 확대하긴 어려운 상황"이라고 설명했다.

일각에서는 저축은행이 유동성 확보와 리스크 관리 등을 위해 대출 취급을 축소함에 따라 서민‧취약계층의 어려움이 가중될 수 있다는 우려가 확대되고 있다. 특히 소액신용대출은 시중은행에서 돈을 빌리기 어려운 소상공인과 저소득층 등이 주로 사용하는 만큼, 이들의 생존과 직결된 문제로 번질 수 있다는 지적이다.

최근에는 금융당국까지 나서 '금융회사로서 사회적 책무'를 당부하는 상황이다. 금융위원회는 지난 16일 '서민금융 현황 점검회의'를 개최하고 저축은행, 여신전문금융사, 대부업체 등에 서민금융창구로서의 역할을 지속해 달라고 재차 강조했다.

이세훈 금융위원회 사무처장은 "리스크 관리나 수익성 악화를 이유로 신규 대출을 중단하는 등 시장 여건 변화에 따른 위험부담을 금융소비자에게 모두 전가하는 행태는 지양돼야 한다"며 "취약계층이 불법사금융으로 밀려나지 않도록 최저신용자 특례보증 확대 공급, 긴급생계비 소액대출 신규 출시 등도 추진할 방침"이라고 말했다.